Ипотека АИЖК (ДОМ.рф) в 2021г.: что такое, условия программы, участники, льготы (Ипотечный калькулятор)

Ипотека АИЖК (ДОМ.рф)

Как известно ипотека АИЖК сейчас ДОМ.рф является государственным проектом для улучшения жилищных условий. Требования к участникам и порядок расчетов, а также вся необходимая информация рассмотрены в данном обзоре. В итоге чем выгодно такое сотрудничество, какие льготы и условия есть в 2021 году.

Что такое ипотека АИЖК (ДОМ.рф)

Федеральное агентство ДОМ.рф, носившее ранее название АИЖК создано для помощи населению в приобретении недвижимости.

Ипотека АИЖК (ДОМ.рф) в 2021г.: что такое, условия программы, участники, льготы (Ипотечный калькулятор)

По сути — это, АО с вложенным государственным капиталом, призванное оказывать поддержку ликвидности банков. Которые прежде всего выдают ипотечные займы.

В работе агентства как принято используются специальные стандарты, по которым определяются возможные участники. Далее оформляется ипотека с господдержкой, после того заключается кредитный договор.

Цель законопроекта – реструктуризация «проблемного» ипотечного долга, притом обслуживание которого становится непосильным обязательством для физического лица.

Официальный сайт ДОМ.рф, на котором можно получить исчерпывающую информацию, а также актуальные условия кредитования. Представительство не имеет региональных филиалов, поэтому для обращения достаточно лишь заполнить заявку на сайте.

Стоит отметить, что список банков-партнеров по вашему региону при наличии одобренной заявки можно узнать у официального представителя.

Личный кабинет заемщика ДОМ.рф предоставляет условия программ по кредитованию, к тому же в нем есть все доступные и необходимые опции.

Для ипотечников, попавших в сложную финансовую ситуацию работает бесплатная «Горячая линия».

Телефоны: 8 800 755 55-00, 8 800 775 11-22.

На данную линию можно позвонить в любое время, чтобы решить интересующий Вас вопрос.

Требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости

Претендовать на господдержку прежде всего могут ипотечники, возраст которых от 21 — 65 лет (на дату погашения). Помимо того, с официальным трудоустройством и трудовым стажем не менее полугода.

Однако, уровень дохода определяется суммой и требованиями по данному кредитованию. Но по законодательству оплата ежемесячного платежа не должна превышать 50% заработка.

Требования к приобретаемой недвижимости

Объектами льготного займа могут выступать как принято готовая квартира или дом, либо строящаяся недвижимость. Причем все объекты залога должны иметь обязательную аккредитацию в АО «ДОМ.рф» по форме 214-ФЗ. Впрочем, к ней также предъявляются определенные требования:

  1. Исправное техническое состояние входных дверей, окон, крыши и фундамента.
  2. Соответствие законодательству РФ (адрес, квадратура на каждого члена семьи).
  3. Подключенные коммуникации.
  4. Отсутствие прав третьих лиц на приобретаемую собственность.
  5. Общий физический износ здания – менее 70%.

Если должником по ипотечному жилищному кредитованию выступает ИП, необходимо документально подтвердить безубыточную хозяйственную деятельность в течение последних 24 месяцев.

Плюсы и минусы АИЖК (ДОМ.рф)

Главным достоинством льготного кредитования прежде всего является низкая процентная ставка. А также возможность рефинансирования текущего обязательства или пересчет валютной ипотеки по выгодному курсу.

Из недостатков — довольно сложная длительная процедура рассмотрения заявки, к тому же высокий риск отказа.

Ипотечный калькулятор

С помощью универсального онлайн-калькулятора по параметрам кредита как правило можно рассчитать сумму ежемесячных платежей.


Ипотека АИЖК (ДОМ.рф): условия и особенности программ кредитования

Главной целью реализации любой льготной программы является, к примеру:

  • помощь ипотечникам;
  • снижение процентов по долгу;
  • рефинансирование ипотеки.

Полезные материалы: Как рефинансировать ипотеку в 2021 г.: под более низкий процент (ТОП 7 лучших предложений банков)

Причем для разных категорий заемщиков разработаны виды государственных программ, которыми можно воспользоваться при соответствии требованиям.

Программы и процентные ставки в АИЖК (ДОМ.рф) наглядно представлены в сравнительной таблице ниже:

Наиме-
нование проекта:
Сумма кредита:
(руб.)
Перв.
взнос:
(ПВ)
Ставки:
(в %)
Срок
вып-
латы:
(года)
Доп.
возмож-ности:
Кредит
под залог недвижи-мости
500 000 —
20 000 000 Мск, МО, Спб,
500 000 —
20 000 000 для регионов
Без ПВ9,25 – 9,5
(зависит
от суммы ипотечного займа)
3 – 30 Нет спец. программ
Новост-ройкаТак же20%9 – 9,53 – 30 1. Опция «легкая» ипотека.
2.
Использо-вание мат.
капитала,
3. «Апар-
таменты»
4.
Перемен-ная ставка
Готовое жильеТак же20%9,25–9,753 – 30 То же самое
Военная ипотека500 000 —
2 486 000 рублей
20%9%3 года до 45-летн. воз-
раста заем-
щика.
Нет спец.
программ
Семейная ипотека
под 6%
Так же20 %Льгот-
ный период
— 6%, далее 9,25%
3 – 30 лет«Легкая» ипотека

Дополнительные инструменты помощи ипотечнику, бесспорно, — это применение специальных программ.

Так как в рамках реализации «легкой» ипотеки предусмотрена сокращенная процедура оформления, то из перечня необходимых документов понадобятся:

  • паспорт,
  • СНИЛС,
  • права на объект недвижимости.

Стоит отметить, что повышенные риски, финансовая организация оценивает путем повышения процентной ставки до 0,5%.

Кстати, ипотечное кредитование позволяет использовать сумму материнского капитала в качестве первоначального взноса, либо для покрытия определенной доли долгового обязательства.

Условия льготной ипотеки подразумевают, к тому же и покупку нежилых площадей на погашение ранее взятого ипотечного долга на их приобретение. Подобный госпроект получил название «Апартаменты».

Более того, для участников программы помощи возможен ежеквартальный пересмотр процентной ставки.

Ипотека АИЖК (ДОМ.рф): порядок оформления

Как правило обращение в АО «ДОМ.рф» заполняется дистанционно на официальном сайте. Но порядок рассмотрения документов составляет от 5 10 рабочих дней. Банки–партнеры: Глобэкс банк, Альфа – банк, БИНБАНК, Металлинвестбанк, причем данный список постоянно расширяется.

Порядок оформления

Пошаговая инструкция

  1. Анализ подходящих программ кредитования.
  2. Онлайн – консультация менеджера из ДОМ.рф или банка – партнера.
  3. Подготовка необходимых документов.
  4. Выбор недвижимости, удовлетворяющий программе ипотечного кредитования.
  5. Предварительное соглашение с продавцом, подготовка документов на недвижимое имущество.
  6. Подача и одобрение заявки.
  7. Заключение договора, оформление страховки на жилье и самого ипотечника.
  8. Внесение первоначального взноса. Обременение жилья проводиться в Регпалате через МФЦ.
  9. Финансовое учреждение перечисляет продавцу остаток денег.

Необходимые документы

Заемщику понадобиться предоставить перечень документов, который включает:

  • паспорт гражданина РФ (проекты доступны только при наличии гражданства),
  • номер СНИЛС,
  • идентифицирующие документы созаемщиков и членов семьи,
  • техническую документацию на объект недвижимости.

Также может потребоваться сертификат на получение материнского капитала, если эти средства пойдут в счет погашения обязательства по ипотеке. При обращении заполняется заявление указанного образца.

Помощь заемщикам от АО «ДОМ.рф»

На самом деле главные изменения в направлении помощи ипотечникам в АО «ДОМ.рф» — это, возможность оформления ипотечных каникул при возникновении сложной финансовой ситуации и невозможности погашения кредита.

Помощь заемщикам от АО "ДОМ.рф"

Помимо того, каникулы освобождают от ежемесячных платежей на срок 6 месяцев. В который, разумеется, не будут насчитываться пеня и применяться штрафные санкции. А также можно получить выгодное рефинансирование валютного ипотечного займа, рассчитанного в эквиваленте отечественной валюты.

Обслуживание

Итак, в данном ипотечном договоре подробно рассмотрены:

  1. график внесения платежей;
  2. условия льготного погашения;
  3. порядок взыскания долга.

В итоге после заключения сделки кредитор выдает подробный список для погашения задолженности. Причем по всем возникшим вопросам можно проконсультироваться с банковским менеджером в режиме онлайн.

Ипотека АИЖК (ДОМ.рф): снижение ставок госбанками

Но несмотря на эту хорошую для российских заемщиков новость. Ставки по ипотечным кредитам в РФ, к сожалению, все еще достаточно высоки.

Снижение ставок госбанками

На государственном уровне повышение спроса на ипотечные кредиты, бесспорно, — это положительное явление. Прежде всего стимулирующее приток финансов в строительный рынок и повышающий стабильность жизни простых граждан.

Вот потому способствовать активному использованию ипотечных кредитов предназначены специальные проекты госпомощи. Впрочем то, что госбанки снизили процент по ставкам — это чрезвычайно выгодный и оправданный для государства шаг.

Однако, текущая ситуация негативно влияет на формирование процентных ставок по ипотеке. То есть из-за инфляции — ставка рефинансирования и банковские риски еще достаточно высокие.

Вопросы экспертам

В чем разница между АО «ДОМ.рф» и банком

Активами в АО «ДОМ.рф» прежде всего выступают государственные дотации. Что, безусловно, обеспечивает финансовым организациям дополнительную уверенность в возвращении займа.

Как в других странах

Лучше всего ситуация с ипотекой в странах Скандинавии: отрицательные процентные ставки, многочисленные проекты оказания помощи ипотечникам. Как известно среднее значение ипотечных обязательств в Европе составляет от 4-5%.

США распределяет льготы по-разному, например, в Алабаме можно приобрести недвижимое имущество по 1-3%, большое внимание уделяется кредитной истории заемщика. В Австралии заем по ипотеке оформляется под 5% годовых, но требования к займу постоянно пересматриваются и меняются.

Можно ли оформить помощь в АО «ДОМ.рф», если есть другой ипотечный заем

В проектах госпомощи, несомненно, предусмотрена возможность рефинансирования текущего ипотечного долга.

Итак, видеобзор по бывшему АИЖК, теперь ДОМ.рф поможет не попасться в руки мошенников и уберечь себя от лишней нервотрепки:

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Marina-77/ автор статьи

Инвестор и дизайнер интерьеров, экстерьеров, ландшафта. Замужем, имеет 3 дочерей. Занимается инвестированием в недвижимость, применяет на практике разные инвестиционные инструменты. Имеет онлайн-бизнес и владеет собственными веб-сайтами.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Сделки с недвижимостью
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector