Ипотека АИЖК (ДОМ.рф) в 2024г.: что такое, условия программы, участники, льготы (Ипотечный калькулятор)

Как известно ипотека АИЖК сейчас ДОМ.рф является государственным проектом для улучшения жилищных условий. Требования к участникам и порядок расчетов, а также вся необходимая информация рассмотрены в данном обзоре. В итоге чем выгодно такое сотрудничество, какие льготы и условия есть в 2024 году.

Что такое ипотека АИЖК (ДОМ.рф)

Федеральное агентство ДОМ.рф, носившее ранее название АИЖК создано для помощи населению в приобретении недвижимости.

По сути — это, АО с вложенным государственным капиталом, призванное оказывать поддержку ликвидности банков. Которые прежде всего выдают ипотечные займы.

В работе агентства как принято используются специальные стандарты, по которым определяются возможные участники. Далее оформляется ипотека с господдержкой, после того заключается кредитный договор.

Цель законопроекта – реструктуризация «проблемного» ипотечного долга, притом обслуживание которого становится непосильным обязательством для физического лица.

Официальный сайт ДОМ.рф, на котором можно получить исчерпывающую информацию, а также актуальные условия кредитования. Представительство не имеет региональных филиалов, поэтому для обращения достаточно лишь заполнить заявку на сайте.

Стоит отметить, что список банков-партнеров по вашему региону при наличии одобренной заявки можно узнать у официального представителя.

Личный кабинет заемщика ДОМ.рф предоставляет условия программ по кредитованию, к тому же в нем есть все доступные и необходимые опции.

Для ипотечников, попавших в сложную финансовую ситуацию работает бесплатная «Горячая линия».

Телефоны: 8 800 755 55-00, 8 800 775 11-22.

На данную линию можно позвонить в любое время, чтобы решить интересующий Вас вопрос.

Требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости

Претендовать на господдержку прежде всего могут ипотечники, возраст которых от 21 — 65 лет (на дату погашения). Помимо того, с официальным трудоустройством и трудовым стажем не менее полугода.

Однако, уровень дохода определяется суммой и требованиями по данному кредитованию. Но по законодательству оплата ежемесячного платежа не должна превышать 50% заработка.

Объектами льготного займа могут выступать как принято готовая квартира или дом, либо строящаяся недвижимость. Причем все объекты залога должны иметь обязательную аккредитацию в АО «ДОМ.рф» по форме 214-ФЗ. Впрочем, к ней также предъявляются определенные требования:

1. Исправное техническое состояние входных дверей, окон, крыши и фундамента.
2. Соответствие законодательству РФ (адрес, квадратура на каждого члена семьи).
3. Подключенные коммуникации.
4. Отсутствие прав третьих лиц на приобретаемую собственность.
5. Общий физический износ здания – менее 70%.

Если должником по ипотечному жилищному кредитованию выступает ИП, необходимо документально подтвердить безубыточную хозяйственную деятельность в течение последних 24 месяцев.

Плюсы и минусы АИЖК (ДОМ.рф)

Главным достоинством льготного кредитования прежде всего является низкая процентная ставка. А также возможность рефинансирования текущего обязательства или пересчет валютной ипотеки по выгодному курсу.

Из недостатков — довольно сложная длительная процедура рассмотрения заявки, к тому же высокий риск отказа.

Ипотечный калькулятор

С помощью универсального онлайн-калькулятора по параметрам кредита как правило можно рассчитать сумму ежемесячных платежей.

Ипотека АИЖК (ДОМ.рф): условия и особенности программ кредитования

Главной целью реализации любой льготной программы является, к примеру:

• помощь ипотечникам;
• снижение процентов по долгу;
• рефинансирование ипотеки.

Кстати, рекомендуем ознакомиться: Как рефинансировать ипотеку в 2024 г.: под более низкий процент (ТОП 7 лучших предложений банков)

Причем для разных категорий заемщиков разработаны виды государственных программ, которыми можно воспользоваться при соответствии требованиям.

Дополнительные инструменты помощи ипотечнику, бесспорно, — это применение специальных программ. Так как в рамках реализации «легкой» ипотеки предусмотрена сокращенная процедура оформления, то из перечня необходимых документов понадобятся:

• паспорт,
• СНИЛС,
• права на объект недвижимости.

Стоит отметить, что повышенные риски, финансовая организация оценивает путем повышения процентной ставки до 0,5%.

Программы и процентные ставки в АИЖК (ДОМ.рф)

Наглядно представлены в сравнительной таблице ниже:

Но актуальность данных и проводимых акций, стоит сверять с кредитной организацией на выбранный отчетный период.

Ипотечное кредитование позволяет использовать сумму материнского капитала в качестве первоначального взноса, а также для покрытия определенной доли долгового обязательства.

Условия льготной ипотеки подразумевают, к тому же и покупку нежилых площадей на погашение ранее взятого ипотечного долга на их приобретение. Подобный госпроект, как известно, получил название «Апартаменты». Притом по данной теме есть статья: Прописка в апартаментах — новый закон 2024 год: условия, регистрация

Стоит отметить, что для участников программы помощи возможен ежеквартальный пересмотр процентной ставки.

Ипотека АИЖК (ДОМ.рф): порядок оформления

Как правило, обращение в АО «ДОМ.рф» заполняется дистанционно на официальном сайте. Но порядок рассмотрения документов составляет от 5 — 10 рабочих дней. Банки–партнеры: Глобэкс банк, Альфа–банк, БИНБАНК, Металлинвестбанк, причем данный список постоянно расширяется.

Пошаговая инструкция для получения ипотеки АИЖК (ДОМ.рф)

1. Анализ подходящих программ кредитования.
2. Онлайн – консультация менеджера из ДОМ.рф или банка – партнера.
3. Подготовка необходимых документов.
4. Выбор недвижимости, удовлетворяющий программе ипотечного кредитования.
5. Предварительное соглашение с продавцом, подготовка документов на недвижимое имущество.
6. Подача и одобрение заявки.
7. Заключение договора, оформление страховки на жилье и самого ипотечника.
8. Внесение первоначального взноса. Обременение жилья проводиться в Регпалате через МФЦ.
9. Финансовое учреждение перечисляет продавцу остаток денег.

Необходимые документы

Заемщику понадобиться предоставить перечень документов, который включает:

• паспорт гражданина РФ (проекты доступны только при наличии гражданства),
• номер СНИЛС,
• идентифицирующие документы созаемщиков и членов семьи,
• техническую документацию на объект недвижимости.

Также может потребоваться сертификат на получение материнского капитала, если эти средства пойдут в счет погашения обязательства по ипотеке. При обращении заполняется лишь одно заявление указанного образца.

Помощь заемщикам от АО «ДОМ.рф»

На самом деле главные изменения в направлении помощи ипотечникам в АО «ДОМ.рф» — это, возможность оформления ипотечных каникул при возникновении сложной финансовой ситуации и невозможности погашения кредита.

Помимо того, каникулы освобождают от ежемесячных платежей на срок 6 месяцев. В который, разумеется, не будут насчитываться пеня и применяться штрафные санкции. А также можно получить выгодное рефинансирование валютного ипотечного займа, рассчитанного в эквиваленте отечественной валюты.

Обслуживание Ипотеки АИЖК (ДОМ.рф)

Итак, в данном ипотечном договоре подробно рассмотрены:

1. график внесения платежей;
2. условия льготного погашения;
3. порядок взыскания долга.

В итоге после заключения сделки кредитор выдает подробный список для погашения задолженности. Причем по всем возникшим вопросам можно проконсультироваться с банковским менеджером в режиме онлайн.

Ипотека АИЖК (ДОМ.рф): снижение ставок госбанками

Но несмотря на эту хорошую для российских заемщиков новость. Ставки по ипотечным кредитам в РФ, к сожалению, все еще достаточно высоки.

На государственном уровне повышение спроса на ипотечные кредиты, бесспорно, — это положительное явление. Прежде всего стимулирующее приток финансов в строительный рынок и повышающий стабильность жизни простых граждан.

Вот потому способствовать активному использованию ипотечных кредитов предназначены специальные проекты госпомощи. Впрочем то, что госбанки снизили процент по ставкам — это чрезвычайно выгодный и оправданный для государства шаг.

Однако, текущая ситуация негативно влияет на формирование процентных ставок по ипотеке. То есть из-за инфляции — ставка рефинансирования и банковские риски еще достаточно высокие.

Вопросы экспертам

В чем разница между АО «ДОМ.рф» и банком

Активами в АО «ДОМ.рф» прежде всего выступают государственные дотации. Что, безусловно, обеспечивает финансовым организациям дополнительную уверенность в возвращении займа.

Как в других странах

Лучше всего ситуация с ипотекой в странах Скандинавии: отрицательные процентные ставки, многочисленные проекты оказания помощи ипотечникам. Как известно среднее значение ипотечных обязательств в Европе составляет от 4-5%.

США распределяет льготы по-разному, например, в Алабаме можно приобрести недвижимое имущество по 1-3%, большое внимание уделяется кредитной истории заемщика. В Австралии заем по ипотеке оформляется под 5% годовых, но требования к займу постоянно пересматриваются и меняются.

Можно ли оформить помощь в АО «ДОМ.рф», если есть другой ипотечный заем

В проектах госпомощи, несомненно, предусмотрена возможность рефинансирования текущего ипотечного долга.

Видео по теме

Ипотека АИЖК (ДОМ.рф): плюсы и минусы

Итак, видеобзор по бывшему АИЖК, теперь ДОМ.рф поможет уберечь себя от лишней нервотрепки, узнав все преимущества и недостатки такой ипотеки:

Полезные материалы: Ипотека по программе Молодая семья — 2024г.: условия, документы, льготы (ТОП-5 выгодных предложений банков)