Ипотека с материнским капиталом в 2024 г.: как первоначальный взнос (ТОП-5 выгодных предложений банков РФ)

Государственная помощь на жилье россиянам представлена, как ипотека с материнским капиталом, имеющая целевое использование. В 2024 году некоторые условия МСК (материнский семейный капитал) изменились. А также и требования банков по такому варианту выплат.

Ипотека: как погасить материнским капиталом

Вопрос: как погасить ипотеку с привлечением маткапитала, для многих семей на сегодня является актуальным. Стоит отметить, что его нельзя обналичить, либо потратить на покупку бытовой техники, компьютера, телефона. Получить подобную помощь можно только раз, при рождении второго/последующего ребенка.

По новому законодательству РФ принято МСК выделять при рождении первенца. Причем помощь можно получить сразу, не дожидаясь достижения малышом трехлетнего возраста, как было ранее. Более того допускается погашение ипотечного кредита материнским капиталом и применение средств как первоначальный взнос.

К тому же разрешается погасить ипотеку маткапиталом даже, когда она была получена раннее и по другим условиям.

С рождением малыша семья вправе рассчитывать не только на снижение общей суммы долга за счет вложения этих средств. Но и уменьшение процентной ставки в рамках государственной поддержки.

Условия выдачи сертификата на МСК

Для молодых семей в России прежде всего действует несколько государственных льготных программ. В частности — выделение МСК на погашение ипотечного долга. Рассматривать этот вариант следует только после изучения всех нюансов оформления. 

Помимо сертификата, банки рассматривают, к примеру:

• кредитную историю заемщика;
• уровень дохода;
• трудовой стаж;
• а также другие важные факторы.

Согласно законодательству, кредиторы могут вводить ряд ограничений при погашении ипотечных обязательств материнским капиталом.

Перед тем, как обращаться в Пенсионный фонд, важно узнать, поддерживает ли Ваш банк подобные инициативы.

Размер выплаты и у кого есть право на получение

Принято решение на законодательном уровне, но программа получения рассчитана пока только до 31 декабря 2026 года. А с 1 марта 2020 года выплаты можно получить и на первенца, если его рождение произошло после 1 января 2020 года.

Помимо того, для родителей, имеющих двух и более малышей, рожденных после 1 января 2007, также есть возможность получения материнского капитала.

Размер выплат на 2024 год в итоге рассчитывается следующим образом:

Приемные дети официально приравниваются к родным, вот потому факт усыновления/удочерения дает право на получение МСК.

Ипотека с материнским капиталом и порядок действий при оформлении

Способ для получения ипотечного кредитования с маткапиталом.

1. Получить одобрение в финансовом учреждении.
2. Подобрать недвижимость и получить согласование.
3. Оформление у нотариуса обязательства. В силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить детям доли в приобретенной квартире.
4. Заключить сделку и пройти регистрацию в Росреестре.
5. Обратиться в ПФР РФ.
6. Получить у кредитора обновленный график платежей.

Сроки оформления сделки

Получить необходимую сумму можно не сразу, а только после одобрения Пенсионного фонда. Стоит отметить, что могут возникнуть трудности при покупке жилья у физического лица. Тогда требуется выждать трехлетнего возраста малыша, прежде чем перевести средства на счет.

Перечень документов

Для того, чтобы получить ипотеку с материнским капиталом требуются те же документы. Что и для получения кредита, помимо того, плюс сертификат.

Уточнить перечень лучше непосредственно в банке, как минимум потребуются:

• паспорта супругов;
• свидетельства о рождении всех детей;
• справка о доходах;
• сертификат на МСК.

Ипотечный калькулятор

Кстати, для расчета ставки по ипотечным кредитам с первоначальным взносом и с использованием МСК можно воспользоваться нашей программой универсального онлайн – калькулятора.

Ипотека с материнским капиталом и ее особенности

Государственное пособие не подлежит обналичиванию и не может быть использовано для других приобретений.

Целевое назначение строго контролируется, чтобы не допустить злоупотреблений и нарушения прав детей. Как правило госпомощь часто используют для полного погашения обязательства по ипотеке. Помимо того, ранее полученную ипотеку также можно закрыть этими пособиями.

Стоит обратиться в банк, чтобы убедиться, что за досрочное погашение не будут взыскиваться дополнительные комиссии. К тому же деньги можно вложить в образование любого из малышей (дошкольное в том числе). А также отложить на пенсию родителям, либо потратить на реабилитацию ребенка с инвалидностью.

1. Материнский капитал, как первоначальный взнос

Впрочем, пособие используется и в качестве первоначального взноса для получения ипотеки. Только предварительно нужно узнать, какие банки работают по такой схеме. Среди прочих это, например: «Дом рф», Абсолют Банк, «Уралсиб», «Возрождение», «Зенит».

2. Частичное или досрочное погашение долга по ипотечному договору маткапиталом

Как принято, сумма долга будет уменьшена на размер маткапитала. Притом оформление и перечисление проводятся в период 1-2 месяца.

3. Как делится квартира, купленная в ипотеку с материнским капиталом при разводе супругов с детьми

Раздел имущества при разводе супругов, как правило, проводится согласно российскому законодательству. Однако, квартира, купленная с учетом средств маткапитала, будет иметь несколько собственников. Кстати, родители с детьми будут иметь в ней равные доли.

4. Рефинансирование ипотеки с маткапиталом

Главная трудность при рефинансировании, по сути, — это юридическое оформление. Поскольку при погашении обязательства и оформлении нового с низкими ставками. Заемщик, несомненно, обязан снять обременение с квартиры и наложить новое.

Вместе с тем, при использовании средств маткапитала предусмотрено нотариальное заверение. В котором необходимо выделить доли для несовершеннолетних детей при погашении долга.

Как принято в большинстве случаев банки не хотят связываться с недвижимостью, у которой есть несовершеннолетние собственники. Именно потому на процедуру рефинансирования соглашаются далеко не все финансовые учреждения.

5. Строительство дома

На самом деле МСК можно вложить в возведение дома. В таком случае, в банк предоставляется пакет документов, состоящий из копий:

1. правоустанавливающих бумаг на землю;
2. договора строительного подряда;
3. разрешения на строительство.

Причем все документы должны быть оформлены, на человека, которому выдается сертификат. Если стройка проводиться собственными силами, важно собирать все документальные доказательства и расходные чеки. Первоначально выдается только половина суммы. И только через полгода при наличии возведенного фундамента и стен — оставшаяся часть.

6. Продажа квартиры с материнским капиталом

После окончательной выплаты ипотечного кредита, в котором задействован маткапитал, могут возникнуть трудности с продажей жилья.

По правилам оформления, родители обязаны предоставить доли в собственности своим детям, поэтому продажа до наступления совершеннолетнего возраста возможна только с разрешения органов опеки.

Ипотека с материнским капиталом: ТОП-5 выгодных предложений лучших банков РФ

Стоит отметить, процентные ставки постоянно меняются кредитными организациями. Поэтому рекомендуется актуальность данных узнавать на конкретный отчетный период в самом банке.

Первоначальный взнос можно уменьшить, разумеется, за счет использования средств материнского капитала. Притом распространена практика, что сумма первого взноса без средств МСК должна быть не менее 5% от стоимости жилья.

Ипотека с материнским капиталом: нюансы и подводные камни

Одним из главных условий получения ипотеки под маткапитал является обязательное выделение долей квартиры детям. Более того, сделать это необходимо не позже полугода после погашения обязательства.

Таким образом, государство пытается обезопасить права несовершеннолетних заемщиков и контролировать целевое назначение выплат.

Для родителей этот пункт может стать преградой, например, при продаже квартиры или оформлении недвижимости под залог, если необходимо расширение жилплощади.

Немаловажным минусом является, однако, нежелание некоторых кредиторов финансировать данный договор средствами материнского капитала. Поскольку несовершеннолетний собственник — это всегда риск, ведь в случае невыплаты долга возникнут трудности с взысканием долга и реализацией недвижимости.

Рефинансирование ипотеки с частью в виде материнского капитала также вызывает трудности, но здесь ситуация может немного измениться. В ближайшем времени готовиться законопроект, разрешающий процедуру рефинансирования, если ипотечный кредит выплачивается частично за счет МСК.

Полезные материалы: Как рефинансировать ипотеку в 2024 г.: под более низкий процент (ТОП 7 лучших предложений банков)

Вопросы экспертам по теме: ипотека с материнским капиталом

Рекомендации и советы профессиональных юристов, безусловно помогут более щепетильно разобраться в интересующих вопросах.

Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки

Многие банки предлагают выгодные условия ипотечного кредитования, к примеру, зарплатным клиентам. А также при открытии депозита в банке, либо добровольном страховании жизни.

Сколько ипотек можно погасить по этой программе

Так как программа рассчитана на разовую помощь, поэтому вторую и последующие ипотеки придется погашать самостоятельно.

Можно ли погасить ипотеку МСК, оформленную на мужа

Если ипотечный договор оформлялась в браке, то Ваш муж, как владелец сертификата МСК будет являться участником сделки. Тем самым он, бесспорно, может погасить задолженность с помощью данного государственного пособия.

Как использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий

Целевое назначение средств МСК, по сути, подразумевает использование выделенной суммы для внесения первоначального взноса ипотеки и на погашение долга полностью или частично.

Более того сумму можно потратить для строительства частного дома, что также является вариантом улучшения жилищных условий.

Для погашения какого кредита можно получить субсидию

Поскольку программа предусматривает использование маткапитала исключительно для ипотечного кредитования. Именно потому потребительские товары, автомобиль или другие покупки МСК оплатить нельзя.

Видео по теме

Заключение

В итоге выгодные условия для погашения ипотечного обязательства под материнский капитал предлагают многие финансовые учреждения. Прежде чем обращаться в Пенсионный фонд для оформления сертификата, обязательно стоит промониторить позицию банков.

Помимо того, стоит узнать их предложения по оформлению и особенно получить предварительное согласие на такой вариант.

Полезные материалы: Ипотека по программе Молодая семья — 2024г.: условия, документы, льготы (ТОП-5 выгодных предложений банков)