Ипотека по программе Молодая семья — 2024г.: условия, документы, льготы (ТОП-5 выгодных предложений банков)

Многим семейным парам в России ипотека по программе «Молодая семья» дает возможность приобрести собственное жилье. Приведенный обзор расскажет какие предусмотрены условия и льготы для получения ипотеки в 2024 году. А также предоставит 5 лучших предложений банков для молодой семьи.

Что такое ипотека по программе «Молодая семья»

Как принято законодательством РФ под условия программы попадают семьи с официально заключенным браком, без детей или с ними (наличие ребенка повышает льготу). Причем возраст участников не должен превышать 35 лет.

Обязательными требованиями являются:

• Во-первых: официальное трудоустройство (минимум полгода непрерывного трудового стажа).
• Во-вторых: достаточный размер заработной платы для ежемесячных выплат.

Требования программы могут немного отличаться по регионам, государственные дотации выдаются только на приобретение/постройку/выкуп жилья. А также погашение ранее взятого ипотечного кредита. Условия участия:

1. Потребность в жилплощади документально подтвержденная (нет другой собственной недвижимости).
2. Улучшение жилищных условий, если квадратура помещения меньше нормы (менее 18 м² на одного члена семьи).
3. Наличие необходимой суммы по первому взносу.
4. Стабильный официальный доход, перекрывающий ипотечные выплаты.
5. Возраст участников от 21 года.
6. Обязательное наличие трудового стажа.

Участниками госпроекта могут стать как одинокие родители, так и приемные с одним или более детьми. Еще одно обязательное требование — это гражданство РФ.

Выгодней всего участвовать после рождения второго малыша, так как компенсация будет максимально высокой. Займ оформляется на одного из супругов, причем они автоматически становятся созаемщиками.

Исключение — оформление раздельного владения имуществом, а также отсутствие гражданства РФ. В таком случае созаемщиками обычно выступают родители или другие родственники, согласные нести финансовую ответственность при прострочке.

Ипотека: условия льготной программы «Молодая семья»

Помимо низких ставок кредитования, молодые семьи получат возможность купить квартиру в новостройке под низкий процент. Оставшуюся сумму (от 30%) погашает государство, притом данный процент увеличивается с рождением малыша (на 5%). К тому же часть ипотеки можно погасить при получении материнского капитала. Дополнительные льготы при участии:

1. Меньший взнос первоначального капитала.
2. Возможность получения ипотеки без первоначального взноса.
3. Привлечение до трех созаемщиков.
4. Отсрочка платежей при необходимости (оформление ипотечных каникул).
5. Длительные периоды для возврата средств (до 30 лет).

Целевое использование выделенных компенсаций направлено на покупку квартиры в строящемся доме или на вторичном рынке недвижимости. Более того госдотации можно реализовать на погашение ранее взятого ипотечного кредита, либо для строительства собственного дома.

Ипотека по программе «Молодая семья»: требования к заемщику

Итак, обязательные требования: гражданство РФ и возраст от 21 до 35 лет. Не стоит рассчитывать на компенсацию, если один из супругов старше 35-летнего возраста.

Необходимые документы

Чтобы подать заявление на участие в проекте, стоит заранее собрать необходимый комплект документов. В список обязательных бумаг входят:

• Паспорт РФ заемщика, созаемщиков (не более трех человек).
• Свидетельство о рождении ребенка (детей).
• Справка с места работы с указанным стажем и уровнем заработной платы.
• Информация о регистрации заемщика.
• Свидетельство о браке (брачный договор при его наличии).
• Документы на залоговую недвижимость.
• Выписка из кредитной истории.

Как правило дополнительно может понадобиться предоставить подтверждение суммы первоначального платежа. После одобрения заявки, заемщику дается не более 90 дней для сбора и предоставления пакета необходимых бумаг. Однако, банк может потребовать дополнительные данные.

Ипотека: сроки действия госпрограммы «Молодая семья»

Ипотека с господдержкой для молодой семьи  в России начала свое действие с 07.02.2018 года. Кстати, получить льготный кредит могут также семейные пары и без детей. Срок действия для данной программы действует до 31.12.2025 года.

Если после 01.07.2024 года родится еще один малыш, сроки оформления льготного кредита продляются до 01.03.2025 года.

Региональные особенности программы

Основное отличие — кредит выдается лишь в рублях. В Москве или Санкт – Петербурге, включая область, размер госдотации варьируется от 300 000 — 12 000 000 рублей. Региональная программа поддержки молодых семей обычно ограничивается суммой до 6 000 000 рублей.

Новые льготы для заемщиков в 2024 году

Главное нововведение — возможность оформления льготной социальной ипотеки семейным парам, находящимся в гражданском (незарегистрированном) браке. Помимо того, право на субсидии получают неполные семьи с родными или приемными детьми.

Требования к кандидатам по возрасту остаются такими же. Субсидия (компенсация) для супружеской пары с двумя детьми и более позволяет снизить ипотечную нагрузку.

Ипотека по госпрограмме «Молодая семья»: пошаговая инструкция по оформлению

Участие в госпроекте для молодой семьи в России начинается с анализа существующих и действующих региональных программ. Даже, если Вы отвечаете всем требованиям для участия, важно правильно собрать и предоставить все необходимые бумаги.

Но при этом, рекомендуется рассмотреть еще другие способы получения льготного ипотечного кредитования. Инструкция с алгоритмом действий:

• 1 шаг: Собранный пакет документации передается представителю местного органа исполнительной власти. Проверка бумаг и получение одобрения обычно занимает не менее 10 дней после подачи заявления.
• 2 шаг: Очередь на получение ипотечного сертификата после одобрения заявки, обычно составляет не более 5 – 6 месяцев.
• 3 шаг: Получение сертификата, действующего всего лишь 9 мес. Который необходимо передать кредитору сразу после получения в период до 3 месяцев, но не позднее.
• 4 шаг: Реализация сертификата. Для этого необходимо обратиться в банк, участвующий в госпрограмме. Обязательным требованием при ее оформлении является страхование залоговой недвижимости. Некоторые финансовые учреждения предоставляют существенные привилегии по льготам при страховании жизни заемщика.
• 5 шаг: После получения одобрения кредитора, в обязательном порядке отрывается счет на имя заемщика. При оформлении займа на строящийся дом, средства переводятся на расчетный счет подрядчика. На данный объект недвижимости налагается обременение до полного погашения задолженности.

Данный сертификат выдается только один раз и его отчуждение запрещено в любой форме.

ТОП-5 выгодных предложений банков

Перед тем, как принять решение в пользу какого-либо кредитора. Рекомендуем обязательно сравнить лучшие предложения от ведущих банков России, представленных в таблице ниже.

Но важно учесть, что актуальность данных необходимо сверять в самой кредитной организации на выбранный отчетный период.

Во многих финансовых учреждениях доступна опция дистанционной подачи документации. В случае необходимости можно взять отсрочку платежей.

Например, ипотечные каникулы, при временной нетрудоспособности (больничный лист свыше двух месяцев), потере работы или рождении малыша.

Рассчитать график погашения кредита, ориентировочный размер ежемесячных отчислений можно на нашем ипотечном калькуляторе в режиме онлайн. Более того, данный универсальный калькулятор удобен и прост в работе, он подходит абсолютно для всех банков.

Вам может быть полезна статья: Ипотечные каникулы в 2024 г.: что это такое, как их оформить и использовать (новые правила и закон)

Ипотека «Молодая семья»: все преимущества госпрограммы

Госпрограмма для молодых семей дает бесспорные преимущества при покупке собственной жилплощади. Главные плюсы — это особенно:

1. Низкие ставки кредитования.
2. Погашение трети суммы государством.
3. Возможность купить квадратные метры без первоначального платежа.
4. Покупка за счет средств материнского капитала.
5. Длительный период погашения.

Несмотря даже на некоторые неудобства при сборе и оформлении необходимых бумаг.

В результате этих действий появляется прекрасная возможность, обзавестись собственным жильем на выгодных условиях.

Обслуживание и погашение кредита

Выплаты по социальным субсидиям фактически ничем не отличаются от погашения ипотеки на других условиях.

Целевое использование выделенных средств контролирует банк, то есть наличными эти деньги получить нельзя. Именно потому невозможно потратить выделенное финансирование на иные цели.

Особенности оформления и обслуживания

Условия ипотечного кредитования подразумевают выделение некоторой суммы местным властям, которые предназначены для социальной помощи молодым парам. Как правило кандидатов находится в разы больше, чем общая сумма выделенных средств. Вот потому и действует такой жесткий отбор.

На первоначальном этапе, то есть при подаче заявления — важно собрать полную и достоверную информацию. Проверяется подлинность предоставленных данных, а также соответствие заемщика требованиям кредитования.

Стоит отметить, что очередь может держаться несколько лет, в течение которых условия финансирования могут измениться. К тому же возраст потенциального кандидата свыше 35 лет автоматически исключает его из списка.

Подписание ипотечного договора и страхование жилья

Оформление квартиры в ипотеку помимо стандартного перечня документов может потребовать дополнительные справки. Кредиторы, как известно заставляют оформлять страхование жизни заемщика и недвижимости.

Социальная ипотека «Молодая семья» также подразумевает оформление страховки, особенно это касается приобретения недвижимости на вторичном рынке.

Советы экспертов

Сколько денег можно получить из бюджета по госпрограмме

Начисление субсидии зависит от региона, для Москвы, Санкт – Петербурга и близлежащих городов льгота может достигать до 12 000 000 рублей. Хотя в регионах компенсация вдвое меньше и ее размер составляет до 6 000 000 рублей.

Каковы ставки при покупке жилья на первичном и вторичном рынке

Первоначальный платеж может существенно отличаться при покупке жилплощади в новострое от приобретения на вторичном рынке. Обычно это от 10% для приобретения квадратных метров в новостройке или строящемся доме. 20% и более, если жилплощадь выбирается из старого фонда.

Кстати, обязательным требованием ипотечного кредитования в банке для приобретения квартиры или дома является страхование имущества.

Процентные ставки по ипотечному кредитованию, прежде всего, зависят от типа жилья. К примеру: на вторичном рынке они варьируются от 7,3 — 8,1%. Хотя для новостроек предложения будут выгодней: от 4,95 — 6,5%.

Ипотека по программе «Молодая семья»: вопросы экспертам

Кому и как поможет государство, если у Вас один ребенок или нет детей

Государственная дотация доступна для семей без детей в размере 30% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Для родителей с одним и более детьми льготный процент возрастает до 35%.

Если в семье после 1 января 2007 года до 1 января 2020 года родился второй или последующий ребёнок

Безусловно, такая супружеская пара может рассчитывать на участие в программе господдержки частичного погашения ипотеки до 35%. Но, при условии, что возраст одного из участников не должен превышать 35 лет.

Притом, что первоначальный взнос будет составлять от 10 — 45%. Кстати, наличие двух и более детей автоматически продвигает потенциальных кандидатов в очереди.

Многодетным родителям, безусловно, отдается приоритет при получении социальной помощи.

Однако, необходимо предоставить соответствующий уровень дохода. Стоит отметить, что по законодательству, размер выплаты по ипотеке не должен превышать 50% от месячного заработка заемщика.

Можно ли оформить такую ипотеку без первоначального взноса

Как известно на практике многие кредитные организации рассматривают выдачу социальной ипотеки без первоначального платежа. Но это зависит от выделяемой суммы и региона проживания.

По схеме ипотека «Молодая семья» можно договориться, что часть выделенных средств пойдет на уплату первоначального взноса за жилье.

Причем, заемщик должен предоставить необходимые доказательства о своей платежеспособности. Это в итоге не будет вызывать проблем с ежемесячными выплатами по ипотечному договору.

Можно ли рефинансировать данную ипотеку

Рефинансирование ипотеки по социальной программе проводится, если супружеская пара уже выплачивает кредит за жилое помещение. Для этого необходимо собрать перечень документации, а также заручиться поддержкой своего банка.

Оформление социальной помощи поможет существенно снизить процентную ставку, что, несомненно, будет выгодно для успешного погашения ипотечного кредита.

Видео по теме

В результате данного обзора рассмотрены все особенности получения и погашения социальной ипотечной госпрограммы.

Заключение

На самом деле льготная ипотечная программа дает возможность молодым семейным парам приобрести собственную жилплощадь.

Прежде всего — это, низкая процентная ставка и возможность увеличения процента погашаемой государством доли при рождении ребенка. Что, безусловно, являются главными преимуществами такого решения.

Впрочем, оформлением документов для участия в госпрограмме желательно заняться пораньше. Поскольку в каждом регионе свой порядок распределения и очередь из подходящих кандидатов.

Полезные материалы: Ипотека с материнским капиталом в 2024 г.: как первоначальный взнос (ТОП-5 выгодных предложений банков РФ)